ゆるミニマリスト主婦ナミです
２LDK賃貸マンションに住んでいて、小学生の子供が一人います
子供の大学準備金。学資保険がベスト？不要？
子供の大学の費用を準備するためには
学資保険に入るのが一番いいと思っている人が多いのではないでしょうか
我が家の学資保険で実際にもらえるお金と利回り
我が家には今小学校低学年の子供が一人いますが
2歳の頃に、学資保険という名前はついていないものの中身は似たような保険に入りました
15年間払込済みで、月に約1万ずつ引き落とされて全部で177万円ぐらい払います
もし15年後に解約すると、解約払戻金は1855000円ぐらい（戻り率は104.6%）
もし20年後に解約すると解約返戻金は解約払戻金は1966000円ぐらい（戻り率は110.9%）
それ以上で解約すると少しずつ戻り率はアップしていきます
実際には、2歳の時に学資保険として契約したので
16年間ぐらい月に1万円ずつ払い累計1772000円ぐらい支払って
戻り率が105.8%の1875000円ぐらいで解約することになり
10万円ぐらい増えるという計算になります
16年間で毎月1万円ずつ預けて10万円増える…
これってどう思いますか？
私がこの保険に加入した時はこれがベストな選択だと思っていました
だけど最近本を読んだりお金に詳しい人の動画を見たりしていて
学資保険はベストな選択ではなかったんだなと思うようになりました😅
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「お金の大学」の著者、両＠りべ学長の動画を特に参考にしています
最近特に参考にしているのがこちらの本を書いた方です
この本はアマゾンや楽天でベストセラーとなりましたが
私も購入してとてもわかりやすくお金の勉強をすることができたのでおすすめです😃
著者の学資保険不要の考えを要約したものを書きます
学資保険が正解かどうかはその人の考えによると思うので
ご自身でいろいろと調べて判断してください
著者の両学長が学資保険が必要ないと考える理由
学資保険はノーリスクではない。倒産の時戻ってくるお金が少ない可能性も
学資保険は安全と思い込んでいませんか？
私はそうでした
でも、学資保険を扱う保険会社は倒産する可能性があります
実際に倒産した保険会社がいくつかあるそうです
倒産した時にお金はちゃんと戻ってくるのかという心配がありますよね
これが銀行であれば、ある程度のお金は全額補償されます
でも、保険会社はあくまで保険会社であって、銀行ではありません
責任準備金はあるけど満期保険金ではない可能性があって損をしてしまうかもしれないということです
万が一の途中解約の時に損をする
途中解約してしまうと元本割れするリスクがあるということです
私の入っている保険も15年未満で途中解約すると30万円ぐらい損をしたりします
学資保険なんだから解約なんてしないんじゃないと思うかもしれませんが
実際のところ学資保険を解約する人の割合も意外と多いみたいです
お金を預ける18年間は長いので何が起こるかわかりませんよね
インフレに対応できない
大学の資金はインフレする傾向にあるのに
学資保険はインフレに対応できないということです
私立大学の大学の費用は少しずつ上がっているそうです
子供が生まれて学資保険に入る時にこれくらいでいいだろうと思っていた大学の費用が
18年後には足りなくなるかもしれないということです
インフレに対応できないというのは、銀行の貯金も同じです
学資保険の利回りは銀行貯金と同じぐらい低い
学資保険を地道にかけ続けてどのくらいの利回りになるのかと言うと
実はかなり低いんです
この本の著者は
学資保険は銀行に貯金するのとほぼ同じか
場合によっては銀行より低くなると言っています
投資に比べるとかなり低いということなんですね
学資保険よりも、貯蓄と積立NISAでバランス良く備える
私は学資保険を6年前に契約したので
解約してしまうと大損をします
だからそのまま継続します
この本の著者は
大学資金を準備するのに
学資保険は不要で
貯蓄で手堅く貯めると同時に
学資保険よりも高い利回りで効率よく運用する投資をやっていくことをすすめています
投資はわりと安全な
つみたてNISA の全米株や全世界株などを選んだ方がいいと動画で言っていたと思います
ただし、実際に投資を始める時にはご自身で色々な資料を調べてください
このドルコスト平均法の投資をつみたて NISA でやる方法は
勝間和代さんなど他のお金に詳しい方もすすめています
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大学費用の準備方法まとめ。積み立てNISAと貯金をバランスよく
子供が出来たら学資保険がベストな選択だと思われがちです
でも実際は
学資保険はノーリスクではないのに投資に比べて利回りが低く
途中で解約した場合に解約返戻金が少ないので
ベストな選択とは言えないという意見があります
ベストセラーとなったこの本の著者はご自身の動画で
学資保険を検討するよりも
安全性の高い確実な銀行貯金と同時に
リスクはあるけど効率性のあるつみたてNISA の投資もやって
バランスよく準備して行った方がいいと言っています
つみたてニーサは、SBI 証券や楽天証券などがよくすすめられていて
人気があるのは全世界株やS & P 500、全米株などです
積立 NISA は毎月1000円など小額から積み立てることができて
途中で金額を変えたり
必要なだけおろしたりもできます
ただし、つみたて NISA をやるときには
10年や20年などできるだけ長い期間放っておくという気持ちで続けると利益が出てくるそうです
もちろん投資なのでリスクゼロではありません
元本より減ってしまう可能性があります
なのでまずは家計簿をしっかりとつけながら固定費を削ったり
生活をコンパクトにして節約して
仕事がなくなったなど何かあった時の生活防衛となる現金を
最低6か月分ぐらいは銀行にためて
余裕が出たら
銀行に安全な貯金をしながら
同時に少額ずつ積立 NISA で長期間にわたって投資をするという方法がいいのかなと思います
私は学資保険も継続しながら
老後資金などにもなるので積み立てNISAもする予定です
まだまだ動画や本で投資のことを勉強中の身ですが
自分のアウトプットとして記事にしてみました
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